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    國有六大行前三季凈利超萬億 貸款增量9.6萬億不良率普遍改善

    2022-10-31 07:59:06 來源:長江商報

    長江商報消息 ●長江商報見習記者 謝卓維

    服務實體經濟步伐持續邁進,國有六大行業績再創新高。

    據長江商報記者統計,2022年前三季度,包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行在內的國有六大行實現營業收入2.84萬億元、歸母凈利潤1.03萬億元,且凈利潤增速均超5%,平均日攬104億元,日賺37.7億元。

    今年以來,國有大行加大服務實體經濟力度,貸款投放結構持續優化,精準助力實體經濟發展。數據顯示,2022年前三季度,國有六大行貸款總額達94.97萬億元,較上年末新增9.6萬億元。

    截至9月末,六大行不良貸款余額共計為1.27萬億元,較年初增加1098億元。與此同時,六大行資產質量也得到改善,不良率普遍改善。

    營收增速放緩中收三增三降

    在國有大行主動擔當服務實體經濟之際,其業績也依舊強勁。

    據長江商報記者統計,2022年前三季度,國有六大行實現營業收入2.84萬億元,同比增長2.36%;實現歸母凈利潤1.03萬億元,同比增長6.47%,相當于,前三季度,平均日攬104億元,平均日賺37.7億元。

    值得一提的是,2022年前三季度,國有六大行營收增速明顯放緩,凈利潤增速較上半年有所回升,但與2021年相比,增速仍處于下滑。

    具體而言,“宇宙行”工商銀行實現營業收入、歸母凈利潤分別為7113.92億元、2658.22億元,同比分別變動-0.1%、5.56%。雖然營收有所下滑,但其仍穩居國內銀行榜首。隨后是,建設銀行、農業銀行和中國銀行,分別實現營業收入為6305.39億元、5646.2億元、4678.18億元,同比分別增長0.98%、3.62%、2.58%;實現歸母凈利潤分別為2472.82億元、1975.05億元、1730.81億元,同比分別增長5.47%、5.78%、5.85%。而郵儲銀行和交通銀行,分別實現營業收入2569.31億元、2100.76億元,同比分別增加7.79%、5.05%;實現歸母凈利潤738.49億元、678.83億元,同比分別增長14.48%、5.47%。

    對于業績增速分化,一部分受各大國有行非息收入波動所致。

    分業務看,2022年前三季度,國有六大行利息凈收入均保持正增長,累計達2.13萬億元,占總營收的75.13%,為主要收入來源。

    而手續費及傭金凈收入方面,分化較為明顯,多家國有行呈現下滑趨勢。

    總體來看,2022年前三季度,國有六大行累計實現手續費及傭金凈收入3852.25億元,同比增長0.26%,增速較中期的1.18%有所放緩。

    其中,郵儲銀行、農行、工行分別實現手續費及傭金凈收入236.39億元、673.55億元、1055.94億元,同比增長40.30%、2.87%、0.29%;而中行、建行、交行的手續費及傭金凈收入分別同比下滑7.58%、1.80%、3.92%。

    不良貸款余額達1.27萬億

    在業績表現依舊強勁的同時,國有六大行資產規模也進一步擴大。

    數據顯示,截至2022年9月末,工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行總資產分別為39.55萬億元、33.82萬億元、28.64萬億元、34.3萬億元、12.69萬億元、13.52萬億元,總資產合計達162.5萬億元,保持穩定增長。

    據銀保監會數據,截至2022年9月末,商業銀行合計總資產為308.23萬億元,其中,六大行占比達52.7%。

    值得一提的是,今年以來,國有大行加大服務實體經濟力度,加大信貸投放力度,推進高質量發展。

    數據顯示,2022年前三季度,國有六大行貸款總額達94.97萬億元,較上年末合計增加9.6萬億元。

    長江商報記者發現,今年以來,國有大行加大服務實體經濟力度,增強對重點領域和薄弱環節的支持,貸款投放結構持續優化,精準助力實體經濟發展。其中,農行在綠色貸款方面發力,貢獻制造業貸款余額2.28萬億元,同比增長30%;綠色信貸業務余額2.55萬億元,同比增長29%;普惠型小微企業貸款余額1.79萬億元,同比增長35%。建行則更關注住房貸款方面,截至2022年9月末,建行個人住房貸款余額6.5萬億元;住房租賃貸款余額2098.69億元,增幅達57.25%。

    值得關注的是,伴隨著經濟形勢逐步企穩回升,國有大行資產質量也進一步優化,不良率保持普遍改善。截至今年9月末,工農中建交郵六大行的不良貸款余額分別為3217.54億元、2697.02億元、2279.04億元、2931.36億元、1019.61億元、588.99億元,累計達1.27萬億元,較年初增加1098億元。不良率方面,工農中建交均有所下滑,分別為1.4%、1.4%、1.31%、1.4%、1.41%,而郵儲銀行則較上年末增加0.01個百分點,但其不良率僅0.83%,遠低于其他五大行。

    撥備覆蓋率方面,截至9月末,郵儲銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行撥備覆蓋率有所下滑,分別達404.47%、302.65%、206.8%、243.9%;而中國銀行、交通銀行撥備覆蓋率分別為188.68%、181.54%,分別上升5.42個、8.44個百分點。

    長江商報記者 吳薇 攝

    責編:ZB

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