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    浦發銀行再現疲態前三季凈利再降近3% 營業成本高居不下業績增速掉隊股份行

    2022-10-31 07:59:06 來源:長江商報

    長江商報消息 ●長江商報記者 蔡嘉

    而立之年的浦發銀行(600000.SH)疲態盡顯。

    日前,浦發銀行披露三季報。今年前三季度,該行實現營業收入1436.8億元,同比微增0.14%;歸屬于該行股東的凈利潤(凈利潤,下同)為404.62億元,同比減少2.59%。這是浦發銀行自2020年和2021年連續兩年凈利潤下滑后,再次出現業績負增長。

    長江商報記者注意到,受疫情以及資本市場波動加劇影響,今年以來浦發銀行收入規模原地踏步,但同時持續上漲的成本端,拖累了該行利潤表現。

    前三季度,浦發銀行利息凈收入為1015.92億元,同比僅增長0.2%。非息收入中,手續費及傭金凈收入221.91億元,同比減少0.58%,公允價值變動損益為-28.3億元。同期,該行業務及管理費376.86億元,同比增長8.8%,成本收入比為26.23%,同比繼續增長2.09個百分點。

    與同行相比,繼2021年業績增速墊底A股上市銀行之后,今年前三季度,在已經披露業績的股份行中,浦發銀行業績增速僅高于民生銀行。

    近六個季度中就有五個季度凈利負增長

    與浦東新區相伴而生,成立剛滿30年的浦發銀行業績增長乏力。

    資料顯示,浦發銀行于1992年8月經中國人民銀行批準籌建,1993年年初正式開業,成為全國性股份制商業銀行。1999年11月,浦發銀行正式在滬市主板上市,成為首家在上交所上市的商業銀行。

    一直以來,浦發銀行具有明顯的先發優勢。在包括上海市財政局、上海國際信托、上海久事、申能股份、寶山鋼鐵總廠等具有地方產業特色的國資股東支持下,浦發銀行快速發展。1999年至2019年的20年間,浦發銀行的營業收入和凈利潤分別由28.66億元、9.27億元增長至1906.88億元、589.11億元,整體增幅分別達到65.53倍、62.55倍。

    疫情暴發后,浦發銀行首次出現凈利潤負增長。2020年,浦發銀行實現營業收入1963.84億元,同比增長2.99%;凈利潤583.25億元,同比減少0.99%;但當期該行扣非后凈利潤579.1億元,同比微增0.62%。

    而在后疫情時代,上市銀行經營業績普遍回暖的2021年,浦發銀行的業績降幅卻再次擴大。2021年,浦發銀行實現營業收入1909.82億元,同比減少2.75%;凈利潤和扣非后凈利潤分別為530.03億元、525.5億元,同比分別減少9.12%、9.26%。

    今年以來,浦發銀行依舊未能阻擋業績下滑的趨勢。上周浦發銀行披露三季報,今年前三季度,該行實現營業收入1436.8億元,同比微增0.14%;凈利潤和扣非后凈利潤分別為404.62億元、401.17億元,同比分別減少2.59%、2.78%。

    長江商報記者注意到,盡管今年一季度浦發銀行業績止跌回升,但二季度開始該行業績再次下行。將時間線拉長,自2021年二季度以來的六個季度內,浦發銀行分別實現凈利潤111.41億元、116.98億元、114.67億元、193.88億元、107.86億元、102.88億元,同比變動-3.91%、-25.9%、-15.58%、3.7%、-3.19%、-12.05%,其中就有五個季度為負增長。

    若與同行相比,東財choice數據顯示,2021年,A股42家上市銀行中,浦發銀行是唯一一家出現凈利潤負增長的上市銀行。而在已披露三季報的九家上市股份行中,浦發銀行的業績增速也僅高于民生銀行。

    營收原地踏步支出反增2.2%

    浦發銀行為何業績增長乏力?

    據其三季報披露,截至今年9月末,浦發銀行資產總額超8.43萬億元,較上年末增長3.55%。其中,本外幣貸款總額約為4.92萬億元,較上年末增長2.76%,低于全行業績增速。與此同時,截至今年9月末,浦發銀行存款總額4.74萬億元,較上年末增長7.75%,超過同期貸款增速。

    由于生息資產增速趨緩疊加當前市場利率延續下行趨勢,同時計息負債規模攀升帶來的成本管控壓力,今年前三季度,浦發銀行的利息凈收入為1015.92億元,同比僅增長0.2%,占當期營收的比例為70.71%。

    非息收入方面,今年前三季度,浦發銀行實現手續費及傭金凈收入221.91億元,同比減少0.58%。同時,年內資本市場的波動,使得浦發銀行前三季度公允價值變動損益由上年同期的58.49億元轉為虧損28.3億元,加重了公司業績壓力。其中,第三季度,該行公允價值變動損益為-31.91億元。

    值得一提的是,與浦發銀行規模相當的幾家股份行中,今年前三季度,興業銀行實現利息凈收入1078.05億元,同比增長0.99%,手續費及傭金凈收入同比減少3.25%,其他非息收入同比增長 29.23%。中信銀行實現利息凈收入1113.52億元,同比增長0.6%,非利息凈收入490.74億元,同比增長10.25%。

    而在營收規模整體原地踏步的情況下,浦發銀行營業支出高居不下。今年前三季度,該行業務及管理費376.86億元,同比增長8.8%,成本收入比為26.23%,同比繼續增長2.09個百分點。同期,該行信用減值損失為578.31億元,同比略降2%。報告期內,該行營業支出合計為981.4億元,同比增長2.2%。

    不過,另一方面,浦發銀行加大了風險壓降力度,使得資產質量持續優化。截至今年9月末,該行不良貸款余額752.39億元,較上年末減少15.9億元;不良貸款率1.53%,較上年末下降0.08個百分點;撥備覆蓋率為155.46%,較上年末上升11.5個百分點;貸款撥備率2.38%,較上年末上升0.07個百分點。

    責編:ZB

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