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    中國8月末小微企業貸款余額41萬億   金融“活水”精準滴灌實體經濟

    2022-10-10 07:42:07 來源:長江商報

    長江商報消息 ●長江商報記者 李璟

    小微興則實體興。今年以來,隨著相關金融政策的落地實施,中小企業融資持續得到改善,融資成本持續降低。

    央行日前發布的最新數據顯示,截至8月末,我國小微企業貸款余額達41萬億元,是2017年末的1.7倍。此前創設的普惠小微企業貸款延期支持工具和普惠小微企業信用貸款支持計劃兩項直達工具,已累計支持中小微企業貸款延期還本付息13.1萬億元,發放普惠小微信用貸款10.3萬億元。

    近日,央行發布分析報告指出,我國普惠金融發展規模和發展效益同步提升,普惠群體金融服務獲得感持續增強,有力支持了疫情防控和經濟社會發展。展望未來,我國小微企業金融服務能力將持續增強,產品創新更加活躍精準,首貸戶和信用貸款占比將穩步提升。

    持續加大小微企業信貸支持

    小微企業在促就業、保民生等方面發揮著主力軍作用,也是受疫情影響較大、經營較為困難的群體。為幫助小微企業渡過難關,今年以來,有關部門堅持靠前發力、精準發力,出臺了一系列金融舉措,全力幫助市場主體紓困發展。

    今年5月,國務院發布扎實穩住經濟一攬子政策措施,其中在金融政策方面提出,加大普惠小微貸款支持力度;鼓勵對中小微企業和個體工商戶、貨車司機貸款及受疫情影響的個人住房與消費貸款等實施延期還本付息;繼續推動實際貸款利率穩中有降等。

    6月,銀保監會發布了42條助企紓困政策通知,督促引導銀行統籌幫扶市場主體,加大對困難行業企業信貸支持。

    數據顯示,今年上半年普惠型小微企業貸款增量達2.69萬億元,比去年同期多增2100億元。截至8月末,普惠小微貸款余額22.3萬億元,同比增長23.9%,授信戶數5291萬戶,同比增長33.9%。

    地方層面,對小微企業貸款支持力度比去年有所加大。8月底,四川普惠型小微企業貸款余額9165億元,同比增長25.38%,連續28個月增速超過20%。此外,今年以來,多地小微企業貸款增速都明顯高于各項貸款增速,不少地方的小微企業貸款利率已降到5%以內。

    值得一提的是,商業銀行作為金融服務實體經濟的主力軍,按照市場化、審慎經營原則,也不斷加大信貸支持力度,引金融“活水”澆灌實體經濟。

    銀保監會披露的數據顯示,近5年銀行業的信貸年均增速達11.8%,超過資產年均增速約4個百分點。其中,普惠型小微企業貸款、涉農貸款年均增速分別達到25.5%和14.9%,高于貸款平均增速。

    今年以來,銀行業新增貸款規模進一步擴大,上半年銀行業金融機構人民幣貸款新增13.7萬億元,同比增加9192億元,增速達11.2%。

    截至6月末,全國42家A股上市銀行的貸款余額(企業貸款和墊款)較去年末均有所增長,有14家貸款余額增長超過千億元。其中,六大行在普惠金融中發揮了“頭雁”作用,普惠型小微企業貸款余額合計7.84萬億元,較去年年末增長20.99%。

    另外,今年以來,銀行業已為中小微企業和個體工商戶、貨車司機辦理延期還本付息金額超過4萬億元。銀保監會表示,未來還將繼續強化小微金融服務,引導各家銀行減費讓利,降低小微企業融資成本。

    全力幫助市場主體紓困發展

    業內指出,小微企業健康發展對我國穩就業、保民生、推動產業轉型升級具有重要意義,為緩解今年以來內外多因素對部分行業、小微企業造成的沖擊,需要引導金融機構加大小微企業紓困支持力度,進一步推動普惠小微企業貸款“量增、面闊、價降”,有效緩解小微企業資金壓力,降低小微企業融資成本,穩定小微企業發展信心,激發微觀主體活力。

    2020年,為緩解疫情對小微企業的沖擊,央行創設兩項直達實體經濟的貨幣政策工具,支持金融機構對暫時遇到困難的小微企業貸款延期還本付息,鼓勵金融機構加大對小微企業信用貸款投放力度。兩項直達工具經兩次延期,延續實施至2021年末,有效減輕了小微企業階段性還本付息壓力,緩解了小微企業缺抵押、融資難問題。

    今年初,為繼續加大金融支持小微企業力度,穩定宏觀經濟大盤,央行決定采用市場化方式,對兩項直達工具進行接續轉換,鼓勵金融機構加大對小微企業信用貸款投放力度。根據央行日前發布的數據顯示,2022年8月末,小微企業貸款余額41萬億元,是2017年末的1.7倍。

    另外,今年以來,央行還深入開展中小微企業金融服務能力提升工程,推動金融機構優化內部資源配置和政策安排,加快構建金融服務長效機制,支持金融機構發行小微企業金融債券,推廣中征應收賬款融資服務平臺,拓寬多元化融資渠道。組織常態化、便捷化、網絡化的銀企對接,建立包含72.6萬家受疫情影響行業企業和供應鏈核心企業名錄庫,累計發放貸款10.6萬億元,帶動就業4119萬人。

    為緩解困難企業的貸款周轉難題,銀保監會加大對市場主體的紓困力度,對受疫情影響較大的行業和中小微企業,加強信貸支持和保險保障。為了激發銀行的動力,同時保護企業征信記錄,銀保監會還出臺了相關配套政策,對2022年被列為中高風險地區所在地市級行政區域內的困難行業,包括餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸、制造業,在2022年底前到期的普惠型小微企業貸款,銀行如果辦理貸款展期和調整還款安排,應堅持實質性風險判斷,不單獨因疫情因素下調貸款風險分類,不影響征信,免收罰息。

    銀保監會有關部門負責人表示,各級監管部門要積極與當地政府部門溝通協調,爭取因地制宜出臺有利于經濟發展和小微企業融資的政策措施,推動加強信用信息共享、風險分擔。

    視覺中國圖

    責編:ZB

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